人工智慧（AI）公司Anthropic在美國時間11月5日推出Claude個人理財功能「Personal Finance」，用戶透過金融資料串接服務Plaid連結銀行與信用卡帳戶後，可以直接問Claude這個月的錢花到哪裡。官方公告寫明，這項功能以測試版逐步開放給美國的Pro、Max、Ultra付費用戶，只能讀取帳戶資料。
台灣用戶暫時用不到。Anthropic的使用說明頁寫道，只能連結美國的銀行；人在美國以外，或用VPN從其他國家連線，個人理財的入口不會出現，回到美國才會再顯示。Free、Team、Enterprise方案也不開放。台灣的開放時間尚未公布。
Anthropic在公告中強調：「Personal Finance無法移動、管理或投資你的錢。」Claude看得到帳戶，但不能轉帳、付款或下單買賣。
Claude個人理財讀得到哪些資料
連結之後，Claude讀得到銀行名稱、帳戶名稱與類型、帳號末4碼、餘額與信用額度，以及最多24個月的交易紀錄，每筆包含金額、日期、商家、分類與銀行端的描述。持股、交易明細、利率與合約條款不在讀取範圍內，一個帳號最多可以連結16家銀行。
官方舉的用法包括把支出加總後分成房租與水電、餐飲、購物等類別，再跟前幾個月比較；找出重複扣款、意外的手續費和越繳越多的帳單；解釋信用卡年利率是什麼，並算出過去一年付了多少利息；也能做成圖表、帳單行事曆或儀表板，存在個人理財專區裡。
| Claude方案 | 月費 | 能不能用個人理財 |
|---|---|---|
| Free | 0美元 | 不能 |
| Pro | 20美元，年繳每月17美元 | 可以，限美國 |
| Max | 100美元 | 可以，限美國 |
| Ultra | 200美元 | 可以，限美國 |
| Team、Enterprise | 企業方案 | 不能 |
最便宜能用的Pro方案月費20美元，約新台幣661元。功能可以在Claude網頁版、桌面版與iOS、Android App上使用，從側邊欄打開Personal Finance，按下開始後透過Plaid登入自己的銀行，選好要連的帳戶，官方建議在10分鐘內完成並馬上回到Claude。
個人理財的對話不拿去訓練模型
Anthropic表示，在個人理財專區裡的對話不會用來訓練模型；專區以外的對話，照用戶原本的隱私設定處理。銀行登入由Plaid負責，Claude拿不到銀行密碼，Plaid處理銀行資料時適用它自己的條款與隱私政策。
用戶隨時可以解除連結，解除後Claude就讀不到那家銀行的資料；也可以到Plaid的帳戶管理頁斷開。解除最後一家銀行時，個人理財的儀表板、小工具與設定會一起重設，這個動作無法復原。
使用說明也列出幾個限制：排程任務、Cowork任務與Claude Code都不能使用已連結的帳戶，資料匯出暫時不包含存好的理財儀表板；帳戶餘額可能晚一到兩天更新，Claude讀不到的銀行帳戶也不會算進支出。Anthropic提醒Claude可能算錯，重要的數字要跟銀行核對，這項功能也不是設計來提供投資建議的。
Claude個人理財沒有廣告或贊助推薦，Anthropic也不透過它推銷信用卡、貸款或儲蓄帳戶。公告最後寫到，Anthropic正在研究讓Claude和持有執照的專業人士、受監管的金融機構合作，並邀請銀行、財富管理與金融服務公司跟它聯繫。
